Strategii patrimoniale
Fiecare strategie pe care o propunem este construită în jurul unui singur obiectiv: conservarea capitalului în fața riscurilor previzibile și neprevizibile.
Solicitați o analiză
Metodă
Procesul nostru are patru etape clare, de la diagnostic la implementare și monitorizare continuă.
Începem cu un audit complet al situației patrimoniale: active lichide, imobiliare, participații societare, expuneri valutare și obligații fiscale. Identificăm vulnerabilitățile specifice — concentrare excesivă într-o singură clasă de active, lipsă de acoperire succesorală, risc valutar neacoperit. Apoi construim o structură adaptată: poliță de asigurare cu componentă de capital garantat, diversificare în obligațiuni corporative și suverane în EUR și CHF, fonduri de fond cu volatilitate scăzută și, acolo unde este relevant, o structură de holding pentru separarea activelor profesionale de cele personale. Monitorizăm trimestrial și ajustăm atunci când contextul o cere.
Nu există o soluție universală — există principii solide aplicate cu atenție la fiecare situație.
Polițele de asigurare de viață cu componentă de investiții (unit-linked și with-profits) oferă protecție juridică a activelor, avantaje fiscale legitime și un mecanism de transfer succesoral eficient. Le folosim ca element de bază al oricărei structuri patrimoniale serioase.
Expunerea excesivă la leu românesc într-un mediu de inflație volatilă reprezintă un risc sistemic. Construim portofolii echilibrate în EUR, CHF și, selectiv, USD, fără speculație pe cursuri de schimb, ci cu obiectivul explicit de a păstra puterea de cumpărare reală a capitalului.
Separarea activelor personale de cele profesionale printr-o structură de holding reduce drastic riscul de pierdere în caz de litigii, faliment sau restructurare a afacerii. Colaborăm cu avocați fiscali de încredere pentru implementarea corectă în cadrul legislației române și europene.
Transferul patrimoniului către generația următoare fără pierderi fiscale sau conflicte juridice necesită instrumente specifice: testamente profesionale, donații structurate, trusturi în jurisdicții europene compatibile și beneficiari nominalizați în polițele de asigurare. Planificăm din timp, cu răbdare.
Obligațiunile suverane și corporative de rating înalt, denominate în valute stabile, reprezintă ancora de stabilitate a oricărui portofoliu de conservare. Selectăm emisiuni cu maturitate potrivită obiectivelor clientului și monitorizăm ratingul emitentului pe toată durata deținerii.
Fiecare client primește un raport trimestrial detaliat: performanța structurii față de inflație, ajustările efectuate, riscurile identificate și recomandările pentru trimestrul următor. Nu lăsăm niciodată un portofoliu să ruleze nesupravegheat.
„Structura de holding pe care ConsultFrontier au implementat-o pentru grupul meu de firme în 2021 a simplificat radical administrarea activelor și a redus expunerea la un litigiu comercial care ar fi putut fi devastator. Sfatul lor a venit exact când aveam nevoie de claritate, nu de promisiuni.”
Mihaela Stoica, asociat principal, Brașov
Câteva dintre întrebările pe care ni le pun cel mai des potențialii clienți la prima consultație.
Nu există un prag fix, dar structurile de protecție a capitalului devin cu adevărat eficiente de la un patrimoniu lichid de aproximativ 150.000 EUR în sus. Sub această sumă, putem recomanda soluții mai simple și mai puțin costisitoare administrate direct de client.
De la prima întâlnire până la implementarea completă, procesul durează în medie între șase și doisprezece săptămâni, în funcție de complexitatea situației. Auditul inițial durează de obicei două-trei ședințe de lucru.
Lucrăm cu un portofoliu larg de furnizori — companii de asigurare, bănci custode, administratori de fonduri — și selectăm exclusiv în baza criteriilor tehnice și a profilului clientului. Nu avem acorduri exclusive sau comisioane de recomandare care să ne influențeze obiectivitatea.
Structura dvs. este revizuită trimestrial și poate fi ajustată oricând. Evenimente majore — vânzarea unei afaceri, moștenire, divorț, relocare internațională — sunt tratate ca puncte de recalibrare, nu ca probleme. Suntem disponibili și între ședințele regulate pentru situații urgente.
Da. Avem clienți în Cluj-Napoca, Brașov, București și Timișoara pe care îi întâlnim trimestrial la birourile lor sau în locații neutre. Comunicarea curentă se desfășoară prin canale securizate, iar documentele sunt semnate electronic acolo unde legislația permite.
Programați o consultație confidențială cu unul dintre consilierii noștri seniori.
Solicitați o consultație